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保险股:行业稳中向好 政策持续有看点

  2012年07月23日  http://www.infomorning.com

  2012 年7 月17 日,保监会召开2012 年上半年保险监管工作会议,肯定上半年业务发展企稳回升稳步推进的成效,同指出下半年强化监管推进发展的方向。项俊波做《解放思想,转变观念,不断提高保险监管水平》的重要讲话,并进一步肯定险资投资政策近期将兑现,《保险资产配置管理暂行办法》、《保险资金投资债券暂行办法》、《关于保险资金投资股权和不动产有关问题通知》和《保险资金委托投资管理暂行办法》将最先落地。

   行业发展稳中向好。从保费、资产以及公司偿付能力方面,行业环比表现均呈现缓中向好的趋势。2 季度保费环比改善趋势明显,较1 季度末提升1 个百分点;在持续降息带动下,净资产较年初增长21.2%;公司偿付能力达标的公司占到94.6%。市场运行缓中趋稳、稳中向好。

   行业监管立足于市场行为监管,持续推进二代偿付能力建设。上半年车险理赔和销售误导治理是监管工作的重点,对于市场行为的监管将重塑行业形象;结合《中国二代偿付能力监管制度体系建设规划》,在5 年内完善二代偿付能力体系建设,偿付能力监管将成为监管的核心,二代偿付能力体系建设将得到积极推动。

   行业发展方向:投资端政策兑现临近;承保端政策持续开辟新市场。从5月保监会放开无担保债券到6 月提出投资组合拳及至“十三项”新政的讨论,险资投资新政已是箭在弦上,此次肯定在债券、股权和不动产品种以及范围比例方面的先行放宽也在市场预期之内;监管在承保业务推动方面集中在农业保险、上海个税递延试点以及商业健康险参与医疗保障体系建设方面,政策将积极协调调动资源推出新政,推动试点。政策因素将持续推进,继续利好投资以及承保业务。

  从下半年看,投资政策会逐步兑现,养老以及医疗保险创新政策是保险业绩以及股价的重要推动因素,我们重申对行业的看好评级。中国平安和中国太保具有良好的新业务增速和投资收益弹性,预计2012 年EPS 分别为3.07 元和1.02 元,维持“推荐”评级。


 




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